в тему о помывке головы... и ПРИВЕТСТВУЮ Snow Helga

ПРИВЕТСТВУЮ ВАС  Snow Helga, в продолжение нашей дискуссии позвольте приподнести коллажик.
автор Jack \нагло стащено\

@темы: коллажи гп, юмор, ПЧ

---

вот понравилось.........автор..Ирен Локсли

(С)

ну и варианты подписей....

@настроение: сонное

@темы: юмор

---

Закрытая запись, не предназначенная для публичного просмотра

---

Закрытая запись, не предназначенная для публичного просмотра

---

Полчаса в день \понравилось\

@темы: библиотека

---

коллажик в тему уроков по зельеварению + ГОЛОСОВАНИЕ

как вы помните , зельям необходимы ингридиенты. причем самые лучшие и свежие. и насколько мне известно, самые качественные и мощные из них , извлекаютнтся непосредственно из живых объектов, увы это необходимо для сохранения и переноса соответствующей энергии , для придания необходимых свойств зелью. потому уж и терпели темного мага "в законе" в качестве учителя, так как без темномагических ритуалов хорошего зелья, порой и не сделать.
а кто же этот извечный живой объект, для обучения в начальных классах зеледелия? конечно же - лягушка! в данном случае жаба. этим земноводным в пору памятники уже ставить за заслуги перед наукой. впрочем, говорят, что уже есть такие.
ВАРИАНТ с черной надписью.

зельеварение, собственно , как и медицина, никогда не относилось к светлому искусству, как это не печально сознавать.

ВАРИАНТ с красной надписью

запись создана: 01.08.2008 в 16:14

Вопрос: какой из вариантов предпочительнее на ваш взгляд?????

1. с черной		10	(71.43%)
2. с красной		4	(28.57%)
3. другое		0	(0%)
Всего:		14

@настроение: тварьческое

@темы: коллаж

---

потащено ....чудные драблы... там ещё мноого. \здесь только по ГП\

01.08.2008 в 18:25Пишет  Dalena:
www.diary.ru/~Dalena/p46108393.htm
Аттракцион неслыханной щедрости
Я напишу фик в одно-два предложения по фандомам ГП, ХН. Можно ПКМ и ШХ, если напомните, кто есть кто.
С вас персонаж (персонажи), ключевое слово (слова) и чувство юмора, когда будете читать результаты.

. Кингсли/Снейп.Красный бант
– Снейп, а ты уверен, что Кингсли оценит фляжку для виски, перевязанную красным бантом?
– Букет роз и коробку конфет он не оценит точно.
Заткнув таким образом внутренний голос, Северус Снейп продолжил сборы на день рождения


Ремус/Тонкс. Мохнатость. Рейтинг (лёгкий)34
– Ремус Люпин, если ты и сегодня ночью собираешься сбежать от меня под идиотским предлогом, что сейчас лето и ты мохнатый, а значит, мне будет жарко, то учти: ничего у тебя не выйдет.

замечательные рассказики, мне понравилось

. Снейп, Джинни]1
– Дядя Сеп, качу пить!.. Дядя Сеп, аскажи казку!.. Дядя Сеп, качу на учки!
– Так, Джинни, меня зовут не "дядя Сеп", а "профессор зельеварения школы чародейства и волшебства "Хогвартс" Северус Снейп"! Пока не скажешь правильно, никаких "пить", "сказку" или "на ручки"!

1а. Снейп, Джинни. Рейтинг (детский)]1а
– Меня крайне утомляет тот факт, что все Уизли, побывавшие в этом кабинете, – сурово сказал профессор Снейп, – не уважают авторитеты, нарушают правила... не учат уроки... ходят в помятой мантии... пользуются такими духами... носят полупрозрачные блузки... так мило краснеют...

1б. Снейп, Джинни. Рейтинг (детский)]1б
– Если твои братья ещё раз...
– Ты к ним несправедлив!
– Если твои братья ещё раз...
– Сев, ты придираешься!
– Джинни, если твои братья ещё раз вломятся в нашу комнату без стука, я обещаю серьёзные проблемы с оценками по зельям им, их детям и внукам!

2. Снейп и Беллатрис. Любовь]2
– Северус, я хочу задать тебе вопрос. Я понимаю, что он очень личный, но всё же надеюсь, что ты ответишь, – Белла судорожно стиснула руки. – Скажи мне, только честно: ты правда любишь... чай с молоком?

4. Гермиона/Драко. Эльфы, камин]4
– Гермиона, милая, ты уверена, что это очень романтично – прятаться ночью в камине? – нервно уточнил Драко.
– Тише, – шикнула Гермиона, – я хочу узнать, как домовые эльфы собираются чистить люстру, ведь она висит на высоте пяти метров, а они не умеют летать.

5. Снейп, Рон. Молодец]5
– А теперь о результатах контрольной. Особенно хочу отметить работу мистера Уизли, – сказал профессор Снейп. – Молодец! Это единственная работа в классе, в которой нет ни одного... правильного ответа. Минус двадцать баллов с Гриффиндора!

6. Гарри/Луна. Романтика]6
– Понимаешь, Луна, – чуть не плача, оправдывался Гарри, – я хотел устроить тебе романтичное свидание. Я думал, все девушки любят цветы, шоколадные конфеты и кофе в постель.
Луна посмотрела на пол, где в луже горячей воды плавали осколки дорогой вазы и увядшие цветы, на подушку, облитую кофе, на слипшиеся шоколадные конфеты и ничего не сказала.

10. Гарри, Драко. Кладовка Снейпа]10
– Не понимаю, почему крёстный допустил тебя в свою кладовку с ингредиентами, – бурчал Драко. – Я – его лучший ученик, у меня высший бал по зельям, в конце-концов, мой отец финансировал покупку большинства этих ингредиентов. Ай!
Склянка с каким-то едким порошком выскользнула из рук Драко.
– Потому, Малфой, – Гарри взял совок и метлу, – что, в отличие от тебя, я знаю, как наводить порядок без применения магии.

11. Луна, Дамблдор, Филч. "Отставить разговорчики!"]11
Глядя на то, как первокурсница Луна Лавгуд второй час пререкается со школьным завхозом, директор Дамблдор страшно жалел о своём имидже мудрого, снисходительного, терпеливого и всепрощающего. Ему так хотелось рявкнуть на всю школу: "Отставить разговорчики! Живо по своим комнатам!", а приходилось улыбаться, сверкать очками-половинками и увещевать.

12. Гарри и Сириус Блек. Цветы]12
Сириус очень нервничал.
– Гарри, а ты уверен? То есть, ты правда думаешь, что цветы?.. Ну, я, конечно, не против подарить цветы, но... их так много! Ты считаешь, что мои чувства лучше всего можно выразить с помощью веника... то есть, букета из ста красных роз?
Гарри устало вздохнул:
– Сириус, если бы ты не напоил меня до полумёртвого состояния месяц назад, я ни за что в жизни не согласился бы стать твоим шафером!

13. Беллатриса и Люциус. Что получится.]13
– Белла, дорогая, – манерно произнёс Люциус, – ты можешь представить, что получится, если я женюсь на тебе?
– Да, милый, – в тон ему ответила Беллатриса, – сначала родители будут в восторге, а потом мы поубиваем друг друга. Знаешь что, женись лучше на Нарси. Родители по-прежнему будут в восторге, а мы живы останемся.

18. Сириус, Гермиона, "История Хогвартса"]18
– А я продолжаю утверждать, что, несмотря на все твои спортивные победы и результаты в учёбе, ты был отъявленным хулиганом, Сириус.
– А я продолжаю тебе объяснять, Гермиона, что отъявленным хулиганом меня можно будет назвать только в том случае, если описание моих школьных проделок появится в "Истории Хогвартса" в назидание потомкам.

19. Ремус-Лили с легким пейрингом, носовым платком и лужицами шампанского]19
– Лили, ты хорошо подумала? – уточнил Рем. – Я не отказываюсь, но если сейчас зайдёт Джеймс, я вряд ли успею объяснить ему, что ты просто облилась шампанским, а я просто пытался стереть брызги с твоей ноги носовым платком.

20. Люпин, Рон. "Снейп"]20
– Снейп постоянно ко мне придирается!
– "Профессор Снейп", Рон.
– Я серьёзно, Снейп меня терпеть не может и при каждом удобном случае делает замечание и снимает баллы!
– "Профессор Снейп", Рон.
– Да Снейп вообще только о своих змеёнышах думает!
– Рон, ты неправ: Сев думает не только о них.
– "Профессор Снейп", Рем.

22. Волдеморт, Снейп, Дамблдор. Нагайна, восхищение, Содом и Гоморра.]22
– Тот, чьё имя нельзя называть, узнал о страшном пророчестве от Северуса Снейпа, которому рассказал Альбус Дамлдор, который подслушал пророчество Сибиллы Трелони, которой явился дух Того, чьё имя нельзя называть, и рассказал о пророчестве, которое он слышал от своей змеи Нагайны. Брр... Сплошной Содом и Гоморра, а сын твердит в восхищении: талантливые преподаватели, крупнейшая магическая школа, полная гарантия безопасности!
– Дорогая, ну вы же знаете этих мальчишек! Никакого внимания к деталям!

23. Белла, Люциус, Северус, Волдеморт, день рождения, министерство]23
– Мой Лорд, – промурлыкала Белла, – Северус и Люциус приготовили подарок на день рожденья. Представляете, они поймали его в министерстве магии! В кабинете министра!
– Поттера? – Обрадовался Волдеморт.
– Нет, кролика для Нагайны. А она хотела Поттера?

24. Драко, Рон, Гермиона, Гарри. Телевизор, звезда смерти]24
– Это бред, – сказал Драко, – звёзд смерти не существует, это досужие вымыслы.
– Это бред, – сказал Рон, – такие штуки не могут летать без ветра.
– Это бред, – сказала Гермиона, – без скафандра в космосе нечем дышать.
– Это не бред, а "Звёздные войны"! – обиделся Гарри и выключил телевизор. – Вы ничего не понимаете!

25. Тонкс/Гарри. Сириус (это слово)]25
– Гарри, Сириусу было бы, разумеется, приятно, что ты умеешь ездить на его мотоцикле. Но, поверь мне, вряд ли он был бы рад узнать, что цена подобного умения – переломанные рёбра, руки и ноги.

26. Снейп, Тонкс/Рон]26
– Тонкс, – уныло сказал профессор Снейп, – я бесконечно рад, что вы с мистером Уизли нашли общую тему для разговора. В связи с этим у меня две просьбы: не надо так орать, и не надо орать под дверью моей комнаты. Ну и я, конечно, рад за вас и всё такое.

27. Луна/Сириус]27
– Сириус, я обещаю больше не приносить в дом кошек. Не мог бы и ты, в качестве одолжения, не прятать кости в моём шкафу?

31. Джеймс, Люциус. Кривое зеркало]31
– Мой сын – вылитый я, – гордо заявил Джеймс, – словно в зеркало смотрюсь.
– Ну да, – согласился Люциус, – в кривое, – и бросил многозначительный взгляд на стоявшего неподалёку Снейпа.

@настроение: норма

@темы: библиотека

---

флешмобчик под моросящий дождь...

01.08.2008 в 21:33

Пишет  Rem Lupin Darai:

@настроение: умиротворенное....

@темы: флешмоб

---

а теперь ...оптимистичного....

прикольно, слов нет , и как мне понятен Дамби...
Самая Пазитивная Песня Дамболдора.

@настроение: опимистично-философское.

@темы: клип

---

сначала немного грустного...

нравится мне этот клип. песня сама по себе берет за душу, может быть в юности и не понятны эти искания, а кто-то не сможет понять и прочувствовать подобного никогда, но кто искал дорогу во тьме, тому она близка.....
Исповедь Снейпа.

@настроение: философское

@темы: клип

---

и снова магия жизни.

как и всегда - судьба благосклонна ко мне. я испытываю именно то, чего мне так долго не хватало. светлую боль, тихую облагораживающую печаль.
а боль, от которой темнеет в глазах, надеюсь ещё не скоро посетит мою душу. но иногда и она необходима, как та, с косой. всему есть свое время и место, у всего есть своя причина, начало и конец. ни одна встреча в нашей жизни не бывает напрасной, ни одна не бывает случайной, все они остаются с нами навсегда.. даже если забываем о них. душа запоминает все.


это как красивый фильм или интересная книга, когда они заканчиваются, хочется продолжения, ещё и ещё. но ведь есть и другие прекрасные фильмы и книги ... и сколько ещё их будет в твоей жизни.
очередной этап, очередная метаморфоза души. все, что с нами происходит, в той или иной степени формирует нашу личность, но мы всегда имеем возможность выбора, как именно формироватся, в каких тонах выстраивать себя, свою душу. что именно мы вынесем из этого урока. сейчас, я выбираю свет и тепло. они хоть и не вполне способны развеять мрак моей души, но на чуть-чуть ... дадут возможность прикоснуться к доброму волшебству.
изменяем время и пространство..... изменяем себя, воплощаясь заново каждый квант времени вновь и вновь... и так, до следующего удовольствия . жизнь надо чувствовать, её надо жить, а не переживать.

@настроение: странное...

@темы: жизнь

---

СОЛНЕЧНЛЕ ЗАТМЕНИЕ.

31.07.2008 в 03:49Пишет  # Малфой - мл. (Драко) #:

ГРЯДЁТ СОЛНЕЧНОЕ ЗАТМЕНИЕ
"Четверть территории мира погрузится во тьму."
В пятницу 1 августа произойдет солнечное затмение. Увидеть его смогут миллионы жителей разных стран, в том числе и Россия. Москвичи смогут насладиться природным явлением около часа дня, с кульминацией около двух часов дня. Эксперты уверяют, что на здоровье людей и животных затмение Солнца никак не повлияет, однако предостерегают не смотреть на него - можно повредить зрение. Астрономам же представится уникальная возможность - на это раз они смогут детально "разглядеть" солнечную корону - самый горячий внешний слой атмосферы солнца. Ведь каждое затмение по-своему не похоже на предыдущее.

Больше всех повезет жителям севера Канады, Гренландии, Новой Земли - им предстоит насладиться полным солнечным затмением. Лунная тень шириной 250 км накроет всю Западную Сибирь от полуострова Ямал до границы с Монголией, а затем накроет Китай. В России полное затмение смогут увидеть жители сибирских городов Надыма, Ноябрьска, Новосибирска, Нижневартовска, Барнаула, Горно-Алтайска.

Последнее полное затмение Солнца на территории России наблюдалось два года назад - 29 марта 2006 года. Его видели жители Кавказа, Кабардино-Балкарии, Ставропольского края, Калмыкии, Астрахани, Дагестана, Волгоградской области, Алтайского крае и Тувы.

Впрочем, жители большей европейской части России 1 августа не останутся внакладе. Они смогут наблюдать частичное затмение. Его можно будет увидеть примерно с четверти земной поверхности, в частности во всех азиатских странах, большей части Европы, на Ближнем Востоке, в Индии и в Северной Америке.

Как Луна закроет своей тенью половину Солнца смогут увидеть и москвичи. Начало будет около часа дня в Москве, с кульминацией около двух часов дня, а завершится к трем, пообещал директор Института земного магнетизма, ионосферы и распространения радиоволн РАН Владимир Кузнецов. По его словам, природное явление можно будет увидеть невооруженным глазом. Столице повезет и с погодой: Гидрометеоцентр обещает безоблачное небо. Однако частичное затмение будет очень ярким, поэтому смотреть на него надо только в специальных очках или через стеклышка со светофильтрами. Иначе ослепляющий солнечный свет может повредить сетчатку глаза, предупреждает эксперт.

Поэтому лучше смотреть на землю. Или вы встанете под деревом с густой листвой, то сможете увидеть на траве игру сотен солнечных лучей в форме полумесяца. Листья, накладываясь друг на друга, представляют собой своеобразные маленькие камеры-обскуры (камеры с точечной диафрагмой), каждая из которых проецирует изображение полу-солнца на землю.

Если поблизости нет дерева, не отчаивайтесь. Можно скрестить пальцы рук и пропустить солнце через образовавшуюся решетку. Таким образом, можно направлять солнечных зайчиков в форме полумесяца на дорогу, машину, друзей, да куда захотите. Можно самому придумать и насладиться игрой теней.

В этом плане москвичам как и жителям большей части России даже больше повезет, чем сибирякам. Ведь в отличие от полного солнечного затмения, которое продлится всего несколько минут, частичное затмение можно будет наблюдать больше часа. Это время можно с удовольствием потратить на игру теней и отдохнуть в середине рабочего пятничного дня.

С телескопами или биноклями также надо быть осторожным. Солнце, сфокусированное оптическими приборами, также опасно для глаз. Смотреть прямо на солнце можно только с помощью приборов, снабженных мощными защитными фильтрами. Или, чтобы не рисковать, можно использовать телескоп как проектор, направляя изображение затмения на стену или на дорогу.

В целом же на здоровье людей и животных это природное явление никак не повлияет, уверяет Кузнецов. Каждый россиянин за свою жизнь уже не раз пережил десятки солнечных затмений, и сам может сделать вывод о влиянии природного явления на свое здоровье.

Москвичам удалось стать свидетелями полного солнечного затмения всего пять раз за 885 лет. Первое было 11 августа 1123 года, спустя семнадцать лет произошло второе - 20 марта. Еще два произошли уже в пятом столетии - 7 июня 1415 год и 25 февраля 1476 года. Последнее полное солнечное затмение москвичи могли наблюдать более 120 лет назад - в Подмосковье 19 августа 1887 года.

Частичные солнечные затмения москвичи могли наблюдать чаще. В любом случае полное затмение с не меньшим удовольствием можно будет увидеть на экране телевизора. Телеканал "Вести" будет показывать прямую трансляцию природного явления 1 августа из трех российских городов Нижневартовска, Новосибирска и Барнаула, где ожидается полное затмение. В Нижневартовске тень Луны полностью закроет Солнце в 14.31 мск, в Новосибирске в 14.45 мск, в Барнауле в 14.48 мск. Американское космическое агентств NASA также будут проводить прямую трансляцию 1 августа из Китая.

Для астрономов пятничное природное явление дает уникальную возможность детально "разглядеть" солнечную корону - самый горячий внешний слой атмосферы. Полные затмения Солнца происходят в разные моменты одиннадцатилетнего цикла солнечной системы. Благодаря этому ученые могут изучать корону при разных уровнях активности. Каждое затмение по-своему уникально.
( взято со страницы новостей Рамблера - вот отсюда: www.rambler.ru/news/science/spacenews/13174224.... )

так что можно уже готовиться. к веселой жизни. три дня бреда и замыканий как в головах, так и в технике. главное держать себя в руках.

---

30.07.2008 в 19:28Пишет  Gil Grissom:

Вредоносный вирус, который в ближайшее время будет гулять по Инету.
КАТЕГОРИЧЕСКИ ЗАПРЕЩЕНО открывать письмо с вложением 'Invitation' или 'POSTCARD'.
Этот вирус открывает картинку Олимпийского Факела, который уничтожает весь диск 'С' вашего компа.При получении такого письма, - не открывайте его.
CNN огласила его крайне опасным вирусом.Microsoft классифицирует его самым разрушительным..
Этот вирус был идентифицирован вчера и, пока еще, против него нет способов защиты.
Отправьте предупреждение всем из Вашей адресной книги.

@темы: жизнь

---

Закрытая запись, не предназначенная для публичного просмотра

---

просто вечер трудного дня....

сегодня в странном состоянии несло меня по дороге, захотелось выгнать тревогу из души предельной скоростью, адреналином, клин клином, как обычно. в результате, дорога домой заняла в три раза меньше времени. боль изгоняют болью, возбуждение возбуждением, полыхающий пожар встречным пламенем, тревогу тревогой. вместе с тем, понимаю, что снова переживаю ни с чем не сравнимые моменты в своей жизни. это стоит того. в ушах оглушающие звуки из колонок, ровный, уже натужный гул двигателя, шорх разогретых шин, за бортом, быстро отстающие попутные машины, передо мной несущаяся навстречу дорога, мелькающие в спешке полоски разделительных линий. пальцы судорожно сжимают мелко вибрирующую баранку, хочется ещё...но контроль, и тут контроль, ошибки недопустимы, они могут стоить жизни и не только мне. от этого обычно чуть замирает сердце и улыбка сама собой появляется на губах, но не сегодня...

@настроение: все ещё напряженное

@темы: жизнь

---

приветствую нового ПЧ

 Inna Moony приветствую вас, ЧЕМ ПОРАДОВАТЬ?

ПОЗВОЛЬТЕ УГОСТИТЬ ВАС ЧАЕМ....

@темы: ПЧ

---

ностальгическое настроение...

31.03.2008 в 17:21

Пишет  tes3m:
выкладывается с любезного согласия автора

Стихи
Романс
Все сны начинаются явью
И явью кончаются сны.
Любовь мы узнали зимою
И ей не дожить до весны.

дальше

Так ярко... Так много. Так мало.
Как жаль, что нельзя сохранить
Те ночи, как нитку кораллов,
Те дни ,как жемчужную нить.

Пора наступает расстаться,
Мы знаем, что нить порвалась ,
Но все же не станем смеяться
Над жемчугом, брошенным в грязь.

Все сны начинаются явью
И явью кончаются сны.
Мы встретились ранней зимою
И были вдвоём до весны.

@темы: стихи

---

о финансах....

14.07.2008 в 07:33Пишет  xa0c:
Пеня дней
Esquire ИЮЛЬ - АВГУСТ 2008
Сотрудники нескольких московских банков рассказывают об относительно легальных способах надува­тельства своих клиентов.
«Росбанк»
В «Росбанке» все попадаются на удочку кредитов и кредитных карт. Банк дает человеку кредит, тот его оплачивает, спрашивает: «Я все оплатил?», его отпускают, а клиент, конечно же, если не сразу выкидывает или теряет платежки, так через полгода. А потом ему звонят и сообщают: «У вас остался долг в размере 2 тысяч рублей на тот момент, сейчас это уже 35 тысяч рублей». Это минимум, обычно больше. Он отвечает: «А я платил» - «Платежка есть?» - «Нет». Ну, все.

Если есть платежка, он приходит, показывает ее, и банк извиняется, говорит, что «ой, у нас ошибка, сбой в системе», и на этот раз уже дает бумагу. В случае с автокредитами надувают уже страховые компании. Часто происходит, что человек платит, платит по кредиту за машину, а потом бац - и перестает платить. Долг растет, на долг прибавляется штраф, на штраф проценты, пени и неустойки. А когда получается уже несколько миллионов, клиенту звонят и спрашивают, в чем дело. Оказывается, что у него угнали машину, и страховая компания пообещала выплатить оставшийся кредит банку. Человек, естественно, расслабился и платить перестал.


Основная часть долга банку - это штраф за неуплату и проценты на штраф. Иногда банк готов списать какую-то часть штрафа, если есть особые обстоятельства - женщину бросил муж, остались маленькие дети, ну мало ли что случается. Могут списать даже весь штраф, но процент все равно останется. Был у нас один человек, у которого в 2006-м году была кредитная карта. Он платил по ней вовремя, сохранял платежки, все было нормально. Но платил через банкоматы, и платежки у него остались не в виде кассовых чеков, а в виде маленьких счетов из банкоматов. Они выцвели. Он пришел с ними в банк, и ему сказали: «Мы ничего не знаем, на них ничего не видно». Он не смог ничего доказать и сейчас платит по второму разу. Банк специально ждет, пока сумма долга станет как можно больше, и только тогда звонит. В коллекторские агентства приходят списки неплательщиков за 2002-й год - люди уже даже не помнят, что брали что-то. Сами коллекторские агентства тоже не лыком шиты. Звонят, например, женщине за сорок, без мужа. Говорят: «У вас долг 100 тысяч». Она приходит в ужас, пугается, а ей: «Так и быть, мы вам его спишем на сорок. Подъезжайте не в банк, а к нам». В итоге деньги в банк не идут - коллекторы забирают их себе. Долг, соответственно, остается и только растет. Все эти беды из-за доверчивости и необразованности. Многие не понимают, что долг списывается с конца, то есть со штрафа. Если заплатить 30 тысяч из 100, проценты останутся, и сумма снова будет расти. Чтобы списать деньги именно с базового долга, нужно писать заявление - об этом мало кто знает, а работники банка этого не объяснят, если специально не спросить.

«Русский стандарт»

Одна из последних уловок - льготный период. Это срок, в течение которого нужно вернуть деньги банку, если клиент расплатился кредитной карточкой. Период этот составляет 50,55 или 60 дней. Все -больше никто ничего не объясняет. В договоре стоит микроскопическая звездочка - надо посмотреть ниже и прочитать, что это максимальный срок для погашения задолженности. Допустим, расплата по карте производится первого числа каждого месяца.

С первого по первое - расчетный период. Если сделать покупку первого числа, тогда да, есть еще 55 дней. А если расплатиться картой 25-го числа, тогда останется только 30 дней, потому что эти 55 дней отсчитыва-ются от начала расчетного периода. Это клиенту банк скажет, только если тот спросит, а иначе все молчат. И люди на-покупают всего в конце месяца, ждут, как обычно, до последнего, 55 дней, звонят, и выясняется, что там уже все проценты начислены.

Во время заведения карты клиенты никогда ничего не спрашивают и вряд ли вообще что-то понимают. Банк специ­ально их путает: менеджеры дают информацию по специальной системе, которая называется «Гамбургер». Если человека нагрузить непонятными сведениями, он поймет только первую и последнюю часть, а то, что в середине, то есть самое важное, пропустит мимо ушей. Поэтому рассказ о картах звучит так: «Представляете, вы придете в магазин, а там скидки, не нужно с собой таскать кучу денег, да еще и льготный период 55 дней - только подумай­те! А если вы потеряете карту, ее сразу заблокируют, а потом бесплатно восстановят вместе со всеми деньгами!» Клиент погружается в радужные грезы, а менеджер в это время быстро-быстро рассказывает про процентные ставки, комиссию за выпуск, обслуживание, просроченные платежи, а потом снова: «Но вы представляете, какие преимущества!» Преимущества, действительно, есть, но тоже весьма относительные. Например, по картам American Express идет страховка. Но что это за страховка? Если ехать в путешествие и все оплачивать картой, она начинает действовать после входа в аэропорт. В договоре снова есть микроскопическая звездочка и перечень условий, при которых эта страховка не действует: дорожные чеки American Express, например, не восстановят, если передать их кому-либо в руки. Доказать, что это произошло, невозможно, но точно так же клиент не докажет, что никому их не передавал. Когда клиент активирует карту, ему называют минимальный платеж. Допустим, 2000 рублей. Говорят: «Вы можете выплачивать по 2000 рублей в месяц, тем самым погашая ваш кредит». Но не говорят, как долго придется его погашать. Это может быть 5 лет, 10 лет, а на некоторых картах его вообще невозможно погасить. В «Русском стандарте» при погашении минимальным платежом сумма долга только растет. Потому что этот минимальный платеж заведомо меньше процентов за месяц, а то, что по факту платить нужно больше, никто не объяснит. Минимальный платеж создан для форс-мажоров: вдруг в каком-то месяце денег нет вообще, тогда можно заплатить эти 2000 - ладно, банк сделает такое одолжение. Но если каждый раз платить минимальным платежом, сумма будет понемногу увеличиваться каждый месяц все больше и больше. Сказать клиентам, что халявы не бывает, работники банка не имеют права. Как наши люди пользуются кредитными картами? Им дают карту с лимитом, например, 300 тысяч рублей. Они ее активируют, тут же идут в банкомат, снимают все 300, после чего режут карту и выбрасывают ее. Им кажется, что таким образом долг исчезает и можно жить спокойно. Что тут скажешь?

Русские карты Visa и MasterCard принимают далеко не во всех странах. У русских уже такая репутация сложилась, что все ждут от нас подвоха. Русские .American Express, например, вообще не принимают в Испании. По сути, это обычная карта «Русского стандарта», с которой сняты все бонусы в виде страховки и скидок, но только выпуск стоит 1500. а не 600 рублей - якобы за мировое имя.

Сейчас политика банка изменилась, а раньше мы давали кредиты всем, даже деду из деревни, который получает 3000 рублей и зачем-то решил купить себе мобильный телефон Nokia за 20000. Этот дед позвонил через 2 года и сказал, что не будет платить. Ну, не будет так не будет. Неплательщиками занимаются коллекторские агентства. Одной девушке пришлось продать квартиру, чтобы заплатить кредит «Русскому стандарту». Она не успевала платить по карте вовремя, платежи росли по классической схеме: если не платишь 2 месяца, начисляется штраф, на него проценты, на них еще штраф, опять проценты, на третий месяц штраф еще больше, а если не заплатишь четыре месяца, то каждый день начисляется по 0,2 процента. Получается, что нужно безостановочно платить -денег нет, а сумма растет и растет.

ВТБ

Формально банк деньги с карточек не снимает. Большинство проблем с картами оттого, что юридически грамотных людей крайне мало, и банк на этом играет. Чаще всего за мошенничество принимают скрытые комиссии, которых множество: за снятие наличных в банкоматах другого банка, за расплату карточкой в магазинах - карточные системы там бывают достаточно дорогие. Получение наличных за границей - отдельная история. Здесь ден ьги исчезают за счет очень дорогой конвертации. Если, например, с рублевой карточки нужно снять евро, то сначала деньги переводятся в доллары - минус процент за конвертацию, а потом уже в евро - еще мин\'с процент за конвертацию. Проценты эти, как правило, не маленькие.
Если брать ипотечный кредит в ВТБ, то помимо объявленной и широко рекламируемой процентной ставки, придется заплатить за рассмотрение заявления и за открытие банковского счета. Эти суммы не такие большие, но для многих оказываются сюрпризом, хотя их никто не прячет. Бесплатного сыра не бывает - об этом наши люди слишком часто забывают. Почти никто не читает договор, а там написаны все условия, просто иногда очень мелким шрифтом. Сумма разбивается на равные части на весь срок ипотеки, к ним прибавляются проценты за все, допустим 20 лет, и получается ежемесячный платеж. В результате клиент постпаст квартиру, а потом регулярно платит за нес банку. На самом деле в начале срока львиная доля платежа идет на погашение процентов и только маленькая часть - в счет базового долга. Если же клиент решил погасить весь долг через два года, проценты за оставшиеся 18 никуда не исчезают - и клиент переплачивает. К этой сумме прибавляется комиссия за досрочное погашение, и в итоге получается еще больше.
«Бинбанк»

Мы стараемся не наглеть и работать максимально честно, но без некоторых приемов не обойтись. Главная хитрость с дебетовыми картами - технический овердрафт, то есть уход в минус. Чтобы быть в курсе своего баланса, нужно подключить CMC-сервис. Без него клиент рискует уйти в минус и не узнать об этом. А для дебетовых карт уста­новлены огромные годовые проценты на овердрафт. На них, правда, не начисляются штрафы, но 80% процентов через некоторое время могут влететь в копеечку.
Если же СМС-ссрвис подключить и вовремя узнать, что на карте 0, то тут появится другая хитрость. CMC-сервис стоит, например, 30 рублей плюс плата за проверку баланса. Клиент отправляет CMC, узнает, что у него нулевой баланс, и тут же счет становится «минус 30». Они скоро превратятся в минус 300 и далее, по нарастающей. Каждый банк сотрудничает с магазинами, где можно быстро оформить кредит на бытовую технику, к примеру. И в этих ситуациях тоже надувают. Здесь замешаны уже сами менеджеры. Зарплаты у них совсем небольшие, зато проценты с удачных договоров не маленькие. Удачный договор - это договор с подключенной страховкой. Она может стоить в три раза дороже самой покупки, и ее подключение, естественно, должно согласовываться с покупателем. Но для того чтобы ее подключить, менеджеру достаточно поставить маленькую галочку в договоре. Покупатель даже не обращает на нее внимания и ставит подпись. А через три платежа поним ает, что творится что-то неладное: переплата за страховку составляет 20-30 тысяч рублей. Доказать вину менеджера невозможно - подпись же на договоре стоит.
Банк«ПервоеОВК»

Мы первыми начали выдавать все потребительские кредиты в Москве. Давали всем без разбора: можно было даже прийти с чужим паспортом и за полчаса получить деньги. С картами то же самое: их мог получить кто угодно, так что очень часто у людей крали кредитки и тратили все деньги. Многие долги висят до сих пор, хоть это и было три года назад. Причем если три года назад человек был должен банку 30 тысяч, то сейчас уже 200 - а за это время ему никто не звонил и ничего не говорил.
Чаще всего кредиты берут простые люди, которым кажется, что банк им эти деньги подарил. Многие даже не подозревают, что срок исковой давности - 3 года, они просто берут деньги и забывают. А потом им звонят из банка и сообщают об астрономических суммах, которые они задолжали. Соответственно, возврат денег был очень маленький, и банк в итоге разорился. Сейчас работает только центральное отделение, которое занимается выбиванием долгов. А когда люди несколько лет назад пытались внести ежемесячные платежи за кредиты или кредитные карты, им говорили: «Банк закрыт, вы нам ничего не должны». Проходит три года, им звонит коллектор и сообщает, что все-таки должны. Они в растерянности, говорят: «Как же так, нам же сказали». А документы есть? -Нет. - Ну, извините. Вы должны. Суммы там, соответственно, намного больше, чем были вначале. Чаще всего угрозы банка подать в суд на неплательщика -обычное запугивание. Большинство этих платежей левые, старые, да и базовая сумма небольшая - до 30 тысяч. Люди чаще всего на что берут кредиты? На мобильники и пылесосы. Все документы изо всех отделений стеклись сейчас в центральное отделение. Поэтому даже если кому-то была выдана бумага о том, что клиент ничего больше банку не должен, долг с него все равно потребуют. Тех, кто такую бумагу потребовал, было очень-очень мало.

Один мужик, например, молодец - настоял на своем, приехал, ему дали документ, что долг списан, причем банк оставил себе копию, как полагается. А когда этому мужику позвонили через три года с требованием вернуть деньги, он эту бумагу уже потерял. Банк в расчете на это сделал вид, что ни о какой бумаге не знает. «Даже если что-то и было, то, видимо, потерялось при расформировании отделений. Извините».
Citibank

Дебетовых клиентов (тех, которые свои деньги на счет положили) банк холит, лелеет и не обижает. Если где и можно слегка нахимичить, так это с кредитками (хотя последнее время все реально боятся Онищенко с его потребнадзо-ром) По кредитным картам проблемы, по сравнению с описанными, мелочо-вые. Например, банк впаривает кредитку «лучшим, в смысле зарплатным, клиентам» со словами: первый год обслуживание бесплатно. Тем, кто говорил: спасибо, не надо, объясняли: «Берите, мало ли что, если активировать не будете, то никакой задолженности никогда и не возникнет». Расчет, ясное дело, на то, что все же активируют, но не только.
Проходит год, клиент о карте забывает, банк выпускает новую (та ведь закончилась) и с нее сразу списывает стоимость годового обслуживания. А поскольку клиент не сразу врубается, что у него возникла какая-то задолжен­ность, то и пару платежей по ней пропустит, кроме процентов еще и штрафы накапают. Годатри назад они так всучили кредитку главному редактору журнала Forbes - взял, не активировал, через год: дорогой клиент, у вас задолженность. Попытки объясниться через «Си-тифон» успеха не имели: «Да, у нас была акция, что первый год бесплатно, для вас он закончился. А про второй год мы ничего не обещали. Если вам карта не нужна, от нее нужно было письменно отказаться, приехав к нам в любой офис». Проблема рассосатась лишь после того, как редактор дал задание корреспонденту написать про этот казус маленькую заметку - пресс-служба, к которой обратились за комментариями, оказалась сообразительной, редактору принесли извинения - что вы, конечно, платить ничего не надо.
Банк «Банк»

(название банка изменено по просьбе человека, давшего интервью) У нас банк маленький, и мы основной упор делаем на корпоративные карты, в основном зарплатные. При маленьком проценте на снятие наличных у нас есть комиссия за ведение счета при отсутствии на нем операций в течение шести месяцев. Грубо говоря, человек получал зарплату на карту нашего банка. Потом вдруг компания начинает сотрудничать с другим банком, а карта у клиента остается. Через полгода с его счета начинают списывать по 400 рублей - он об этом не знает.
Таким образом, через несколько месяцев образуется долг, на который накладывается штраф, на него проценты - и получается достаточно внушительная сумма. При этом в договоре указано, что банк оставляет за собой право сни­мать со счета клиента деньги за обслуживание карты. Как всегда, для клиентов это оказывается сюрпризом, хотя эта информация указана и на сайте, и в любом отделении банка ее можно получить. Но почти никто ведь не интересуется -получили карту, и все. В нашем бан ке этот тариф долгое время был спорным - возникали вопросы по ведению топ-менеджмента. Но в итоге приняли решение, что доходы банка важнее, чем деньги клиента.

@темы: деньги

---

Закрытая запись, не предназначенная для публичного просмотра

---

я балда! где мои мозги?.........ау-у-у....\про соотносимость мозгов с прической\\

надо спать, - таращусь в монитор.
надо работать , - мечтаю.
завтра, тьфу, сегодня рано вставать, надо быть в хорошей форме, - маюсь дурью.
где логика в моих поступках??????????
зверски хочу спать , но упорно не желаю сдаваться.
а будить будут рано, блиииииин! и светлая голова нужна будет очень...я балда.
светлая голова, это не одно и то же, что светлые волосы... даже если весь внезапно поседеешь ума от этого не прибавиться, это точно. и точно так же бесполезно за ними ухаживать\за волосами то есть\. соображалку влючить пора. спать сейчас же!


******
Суд над Барти Краучем-младшим. Судья спрашивает:
-Бывали ли вы до этого в Азкабане?
-Нет, нет, никогда! - заливается слезами Барти.
-Не волнуйтесь так, - утешает его судья, - я вам обещаю, что на этот раз вы туда попадёте.

******
Гарри говорит Рону:
-Через каких-нибудь десять лет люди будут смотреть на Хогвартс и с почтением говорить: "Здесь учились Гарри Поттер и его друг Рон Уизли!"
Проходивший мимо Снейп:
-Если вы двое не сдадите зелья - а я в этом не сомневаюсь - так начнут говорить уже на следующей неделе!
\что-то есть здесь от моих бесплодных самобичеваний. работу надо делать во время!\

@настроение: офигевшее. спать хочу до безобразия...

@темы: юмор, коллаж, жизнь